积极主动作为 支持科创企业发展
武汉市融资担保有限公司(以下简称武汉融担)自2020年成立以来,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实市委、市政府决策部署,主动作为,积极支持科创企业发展,累计完成科技担保业务规模68.51亿元,服务户数2990户(首贷率9.73%),年化平均担保费率0.49%,为培育新质生产力、发展现代化产业体系、推动武汉国家自主创新示范区建设作出积极贡献。
一、坚持双轮驱动,充分满足科创企业融资需求
一方面,充分运用“4222”四方分险和地方政府风险补偿、保费奖补等机制,积极推广国家融资担保基金银担“总对总”和地方版“总对总”批量担保业务,创新推出新型政银担模式的创业担等专项产品,降低科创企业融资门槛、担保费率,提高企业融资额度、担保速度。另一方面,创新传统担保业务,推动武汉市科技局等部门出台“科担贷”政策:代偿率5%以内实行政银担“4222”比例分险,5-10%实行担保机构、科技局、银行“532”比例分险,10%以上实行“235”比例分险;市科技局对科创企业提供不低于贷款金额1%的贴息。积极扩大“科担贷”合作朋友圈,与11家银行达成业务合作,同时将“科担贷”政策落实到项目作业和项目评审流程,在风险可控的情况下,给予科创企业最大融资支持。
二、充实产品矩阵,提升科技担保服务精度
针对科创企业“轻资产、高成长、高风险”,建立额度评分卡,包括科研创新、科技人才、股权融资等能力评价维度,结合企业信用和生产经营动态变化情况,构建与生命周期适配的授信评价模型,搭建“金字塔”式的科技产品体系,提高项目评判的精准性:对初创期科创企业,通过银行快捷线上产品连同担保体系批量业务产品、创业担保贷款和自研的“科易担”、“孵化担”等提供服务;对成长期科创企业,通过探究客群特点、产业共性等维度,推进“一客群一方案”的小批量产品研发,构建单户产品作业及评审标准化模式,提升单户业务服务规模及效率;对处于成熟期科创企业,采取银担共研科技产品策略,嫁接银行大数据测额模型,同时植入自研风控指标,充分发挥机构风控优势,构建主动授信服务模式,目前已合作开发“科创快担”“创新积分担”产品,共同迭代“科企担”产品。
三、锐意改革创新,优化科技担保运行机制
一是对科技担保专营部门进行改革,打造事业部制的科技担保服务中心。二是扩大科技担保服务中心权限,统筹管理科技类单户业务保前、产品研发、保后管理等工作,风险容忍度由3%提升到7%。三是建立独立评审机制,对500万及以下担保项目进行审批,单户项目从导入到审批由3-4周缩短至2周左右,提高了企业获贷速度。评审改革至今,评审会已评审通过103笔业务,过会金额3.19亿元,现业务投放2.61亿元。
四、探索投担联动,提升服务科创企业综合能力
积极探索区别于传统担保的服务模式,满足科创企业多元化融资需求:一是打破传统担保服务界限,创新开展股债结合的“投担联动”多元融资服务,对尽调发现的有投资价值的企业,签署《跟投权授予协议》,保留参与后续股权融资权利。二是打造“资源池”,与创投机构签署战略协议,推动创投机构与有股权融资需求的企业加强合作。目前,武汉融担已与25家在保客户签署了跟投协议,与3家园区、4家股权投资机构签署《战略合作协议》。
五、加强协同合作,及时响应客户融资需求
一方面,建立五个区域办事处,覆盖武汉市16个行政区,携手武汉市中小企业服务工作站,及时响应客户融资需求。另一方面,积极推广新型政银担合作机制,以“应担尽担”激励银行“敢贷愿贷”,协调合作银行不断降低贷款利率,并联合银行开发线上担保贷款产品,实现最短放款时间“T+0”。已与19家银行合作开展专精特新企业担保贷款业务,累计完成业务规模35.59亿元,服务户数953户,覆盖面超过武汉市专精特新中小企业43%,帮助105家专精特新企业获得首笔贷款,330余家专精特新企业增加了贷款额度。
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