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省再担保集团 用好担保“金钥匙” 为小微企业打开融资大门

发表日期:2023-10-18 阅读526次 来源:本站

10月17日,《湖北日报》专版报道《省再担保集团用好担保"金钥匙″为小微企业打开融资大门》,专题报道省再担保集团、省科技担保公司、省融资担保业协会为小微企业缓解"融资难″。


省再担保集团 

用好担保“金钥匙” 为小微企业打开融资大门

融资担保是破解小微企业融资困难的一把“金钥匙”。由地方政府、银行、融资担保机构携手推进的新型政银担合作机制,为小微企业增进信用,帮助他们获得贷款,缓解“融资难”。

近年来,在省政府领导下,按照省财政厅、省地方金融监督管理局、省政府国资委、湖北宏泰集团的工作部署,省再担保集团严格按照“政府主导、市场运作、专业管理”原则,发挥再担保“增信、分险、规范、引领”功能,配合推动全省政府性融资担保体系建设,坚持政策性为主和提供准公共产品的定位,破解小微企业融资难融资贵。

业务发展跻身全国第一方阵

一年一个台阶,全省新型政银担业务迅速增长。省再担保集团在保余额2019年底66.2亿元,2020年底182.4亿元,2021年底305.9亿元,2022年底达到 576.7 亿元,其中支小支农项目占比99%以上。截至2023年9月底,公司在保余额755.2亿元,累计担保金额突破1500亿元,服务各类市场主体17万户,支持就业人数超过280万人,增加营业收入约3600亿元,增加税收约108亿元。

2018年11月,省政府召开全省新型政银担合作机制推广会和首批合作协议签署仪式,拉开了全省推广新型政银担合作的序幕。截至目前,全省新型政银担累计融资服务金额已突破1500亿元,近三年年均增长74%。截至2022年底,在保规模在全国排第8位,跻身全国第一方阵。

再担保体系建设深入推进。公司已与国家融资担保基金和省内82家市县政府、86家担保公司、29家银行建立合作关系,与8家市级政府性融资担保机构建立股权关系,国家融资担保基金、省再担保集团、辖内融资担保机构三层政府性融资担保组织体系在我省已经形成。

为了畅通企业融资对接渠道,湖北省融资担保线上服务平台“荆楚融担码”于去年底上线,担保机构通过小程序为小微企业提供7*24小时不间断服务,随时响应企业融资申请,担保政策“码上知”、担保贷款“马上办”取得初步成效。上线8个月,已有1257户企业通过“荆楚融担码”成功获得担保贷款36.4亿元。

为实体经济提供金融活水

小微企业、“三农”主体,是经济运行的“毛细血管”,也是融资需求较为迫切的群体。融资担保业发挥共担风险功能,撬动金融资源精准投向关键领域和薄弱环节。

在“车城”十堰,当地正围绕新能源与智联网汽车产业链,通过“财政+银行+担保”的手段,为产业链条上的“堵点”企业提供“润滑剂”,助力主导产业链及其供应链强链、补链,创新推出“产供强链贷”,并纳入全省新型政银担体系。截至目前,十堰市推出的“产业升级贷”“助企纾困贷”“科技创新贷”“绿色发展贷”等创新融资担保产品,已累计带动金融机构为300多家制造业企业、科技型企业及困难行业企业投放专项贷款16亿元,降低企业融资成本8000多万元。

作为全省政府性融资担保机构的龙头,省再担保集团整合政策资源与市场需求,不断创新担保产品模式,为小微企业融资提供更加精准的服务。基于新型政银担合作机制框架,先后推出“再担园区贷”“再担科担贷”“再担扶贫贷”“再担总对总”等14个专项产品;结合地方产业政策,与市县担保机构合作推出“产业升级贷”“专汽贷”“板栗贷”等区域性担保产品。

不断提升市场主体融资获得感。全省融资担保机构为市场主体让利,新型政银担合作体系平均担保费率降至0.68%。近四年来,共累计减免担保费、再担保费超过20亿元。

为科技创新提供金融引擎

“没想到贷款这么顺利,这必将对我们的科技研发带来强大的推动力。”位于光谷生物城的武汉康复得生物科技股份有限公司,是一家专注于创新药物研发的民营科技型企业,近日该公司成功获得200万元低成本“科担贷”,公司负责人李青山对高效的融资担保服务表示感谢。由于创新药物研发周期长,该公司需要投入大量资金持续研发,融资需求极为迫切。了解情况后,湖北省科技融资担保公司联合招商银行武汉分行,提供“科技贷款担保+银行信用贷款”的组合贷款方案。科技型企业是科技创新的重要力量,是产业结构优化升级的重要载体,但融资难融资贵问题一直制约着科技型企业的发展。去年,省政府办公厅印发《湖北省科技融资担保体系建设实施方案》提出,聚焦全省高新技术企业和科技型中小微企业,构建覆盖全省、上下联动的专业化科技融资担保体系。

积极落实省委、省政府“科技强省”战略和构建科技担保体系的工作部署,省再担保集团出资5亿元设立湖北省科技融资担保有限公司,与70家市县政府签署“4222”科技融资担保新型政银担合作协议,以省科技担保公司为龙头的全省科技担保体系逐步建立。作为省级科技担保专营机构,省科技融资担保公司开业即发力,截至9月底,累计为350家科技型中小企业提供融资担保17.3亿元,其中信用担保占比84.46%。

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。省再担保集团将不断强化再担保体系业务纽带和股权纽带,引领全省政府性融资担保机构,以党的二十大精神为指导,紧紧围绕省委、省政府的决策部署,坚守使命,主动担当,为湖北建设全国构建新发展格局先行区作出更大贡献。

打造融资担保服务专精特新企业“湖北模式”

2023年4月,省政府出台促进专精特新中小企业高质量发展的12条措施,其中明确提出,“鼓励中小企业信用担保机构重点面向专精特新中小企业,扩大融资担保规模,降低担保费率”,助力制造业强链补链延链。

湖北省再担保集团积极探索融资担保机构支持“专精特新”企业发展的有效路径,通过创新产品、扩大规模、优化结构、建立科技融资担保平台、简化流程等方式,为湖北省“专精特新”企业“输血补气”,提供融资担保支持,助推其高质量健康发展。

精准滴灌 “火车头”提质加速

科技型企业往往具有“两高一轻(高成长、高风险、轻资产)”的特点,既代表未来发展趋势,又面临融资难题。湖北省再担保集团聚焦全省高新技术企业、科技型中小企业和专精特新中小企业,着力缓解科技型中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

建立科技融资担保平台,打造全省科技担保的“龙头”。湖北省再担保集团出资5亿元成立的湖北省科技融资担保有限公司,于2022年5月5日揭牌。公司成立后,第一时间对接银行和科技型企业,实现“当月公司设立、当月业务落地”。截至2023年9月底,再担保科技型企业在保项目5236笔、在保余额163.82亿元,其中“4222”科技融资担保业务在保项目843笔、在保余额34.23亿元。

强化再担保产品创新,为融资担保“火车头”提质加速。本着“门槛更低、程序更简、速度更快、费用更省、抵押更少”的原则,湖北省再担保集团加大产品创新力度,及时推出了“科担贷”“科担快贷”“科担专精特新贷”“科担人才贷”“科担联合贷”等一系列精准支持科技型企业的担保产品。“科担快贷”依托线上获客和大数据风控模型,采取纯信用方式为科技型企业开展技术转化、产业升级提供融资担保的业务。“科担贷”是为科技型中小微企业或其实际控制人、股东、高管的银行融资提供最长不超过5年期的担保业务,重点解决科技型企业融资面临的“轻资产、难准入、缺抵押、期限短、审批慢”问题。

铺路架桥 疏通融资堵点

再担保一头连着融资担保机构,另一头连接银行,能够起到桥梁的作用。湖北省再担保集团积极落实湖北省科技融资担保体系建设实施方案,创新业务产品和模式,帮助小微企业渡过难关。

推动新型政银担沟通“面对面”。以深入开展“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动为契机,就新型政银担合作机制、科技融资担保体系建设、小微企业融资存在的困难和问题,与黄石、孝感等17个市县政府及有关部门、合作银行、合作融资担保机构及部分小微企业负责人进行座谈交流,不断加大对实体经济的支持力度。同时与武汉股权托管交易中心开展业务协同,有针对性解决企业融资难、融资贵等问题。截至目前,已有6家挂牌企业累计获得超过2260万元的再担保融资支持。

推动降低贷款利率,创新业务产品“零距离”。进一步优化与网商银行和微众银行的业务合作模式,推出“再担总对总”产品,增强小微企业获得感。联合工商银行推出“科担e担贷”产品,按照“3分钟申贷、0人工干预、一键式提款”模式,采取纯信用方式为科技型企业开展技术转化、产业升级提供融资担保的业务。

下一步,湖北省再担保集团将按照“政府主导、专业管理、市场运作”的原则,进一步发挥再担保“增信、分险、规范、引领”的功能,在创新优化业务发展特别是在扶持“专精特新”的地方实践中,打造政府性融资担保“湖北模式”,彰显政策性金融企业使命担当。


全省融资担保业坚守服务实体经济

初心使命“放大器”“减压器”“助推器”功能日益突出

守初心,显担当。湖北省融资担保行业以扶持我省民营小微企业发展为目标,以服务我省实体经济高质量发展为己任,奋力书写融资担保履行社会责任的新时代答卷。

聚焦主业 成绩斐然

在省委、省政府的坚强领导下,省地方金融监督管理局、省财政厅大力推进政府性融资担保体系建设,推动机构“减量增质”,实现业务“提档加速”,引导聚焦“支小支农”,融资担保机构资金“放大器”、信贷风险“减压器”和经济发展“助推器”作用日益显现。

截至2023年8月底,全省共有融资担保机构206家,注册资本合计619亿元,净资产748亿元,提取准备金89亿元,行业整体实力和抗风险能力不断增强。近年来,全省融资担保机构贯彻落实金融支持实体经济的决策部署,紧贴企业融资需求,持续扩大业务规模,优化业务结构,全省融资担保在保余额由2018年底的1227亿元增至2023年8月底的2609亿元,年均增速近20%;强化服务重点领域,支小支农业务1690亿元,占全省融资担保在保余额的65%;科技担保业务255亿元,同比增长95%。

担当使命 硕果累累

省级融资担保机构龙头示范作用明显,全省新型政银担合作、债券担保等业务增长迅速。截至2023年8月底,全省新型政银担业务在保余额837亿元,同比增长47%,占全省贷款担保的63%。

湖北省再担保集团充分发挥“增信、分险、规范、引领”功能,大力推广“4321”新型政银担合作机制。截至2023年8月底,“4321”新型政银担业务在保余额763亿元,同比增长51%,累计担保金额超过1500亿元;在保项目平均担保费率从2018年的1.2%降至2023年的0.68%,疫情以来再担保体系成员累计减免担保费、再担保费超过20亿元。

湖北省农业信贷融资担保有限公司全力服务乡村振兴战略,围绕我省重点农业产业链推出系列担保产品。截至2023年8月底,在保余额169亿元,同比增长36%,其中“442”政银担合作业务74亿元,平均担保贷款利率4.3%,累计为全省6.7万户“三农”主体提供融资担保服务390亿元。

湖北省融资担保集团发挥AAA资本市场主体评级和债券担保业务优势,为省内县市政府平台和民营企业引入资本市场长期、低息资金。截至2023年8月底,在保余额746亿元,其中债券担保706亿元,同比增长36%。

湖北省中小微企业融资担保有限公司成立两年多来,聚焦主责主业,主要服务产业发展、助企纾困、强链壮链。截至2023年8月底,在保余额102亿元,累计担保金额285亿元,服务小微企业超8万户。

湖北省科技融资担保有限公司成立一年多来,专注服务高新产业园区、“51020”现代产业体系、“专精特新”企业和科技型人才,增加全省科技型企业金融供给。截至2023年8月底,“4222”科技担保业务在保余额13.4亿元,累计为337家科技型中小企业提供融资担保15.7亿元,其中信用担保占比85%,平均担保贷款利率4.4%。

路虽远,行则将至;事虽难,做则必成。站在新的历史起点上,湖北省融资担保行业将始终牢记初心使命,努力扩大融资担保业务规模,提升融资担保服务效能,促经济、增就业、保民生,以坚守诠释初心,以行动书写担当。 

来源:湖北日报

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