联系我们 | 反馈留言
欢迎您,访问湖北省融资担保业协会官方网站!

人民日报:湖北推广“创新积分信用贷款”模式 大力支持科技型企业融资

发表日期:2023-12-18 阅读48次 来源:本站

近年来,针对种子期和初创期科创企业获得贷款比例偏低,科创企业对银行贷款“需求强”与银行对科创企业“看不准”并存等问题,人民银行湖北省分行联合有关部门大力发展科创企业“创新积分信用贷款”,着力破解科技型企业融资环节的创新价值识别难、信用风险评估难、分险机制兜底难等问题,湖北金融机构服务科技创新的意识、能力和水平明显提升。

人民银行湖北省分行货币信贷管理处负责人表示,科创企业“创新积分信用贷款”模式能够发挥有效作用,是通过将全生命周期的科创企业纳入评价指标体系,客观展示企业科技创新能力和评价得分,帮助优质企业脱颖而出,进入银行视野。银行借助日益精进完善的大数据技术,授信模型和风控能力不断增强,在政府融资服务平台和金融支持工具的加持下,能够增加对科创企业特别是初创期、小微型科创企业的贷款投放。

在该模式下,首先建立企业创新积分评价指标体系和评分模型,助力银行精准识别科创企业价值。一是构建以技术价值为核心的指标体系。参考科技部火炬中心《企业创新积分制工作指引(1.0)》三类指标内容,结合湖北省特色优势产业特点,增加“研发实力”“获得认证”等内容,涵盖政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度、27个评价指标。二是搭建全生命周期企业的评分模型。通过政府创新积分指标数据库和银行发放贷款数据库的比对拟合,确定指标权重、评分计算标准等模型参数,根据企业所处的生命周期阶段实施分组打分,评价等级分为“重点支持”“优先支持”“鼓励支持”和“审慎支持”四类,确保最大程度地筛选出优质初创期企业。三是支持银行灵活使用创新积分数据。参与合作的银行可以获取创新积分评价数据,并根据实际调整评分模型,使创新积分“敢用、能用、好用”。如工商银行湖北省分行设计科创中小企业打分卡,设置行业、定性和风险三个调整系数,系统根据“白名单”自动匹配测算单户授信额度,实现批量授信。

为打造积分贷即申即享模式,湖北省多部门推动金融数据服务平台互联互通。湖北省的“智慧大脑”平台,打通科技、工信、人社、生态、市场、税务、金融等13个部门法定数据渠道,通过技术手段实现动态抓取、加密储存和积分计算,免去企业数据填报和人工计算负担。目前平台已汇集全省28119家科创企业的指标数据,实现创新积分评价结果互享互用。人民银行湖北省分行开发“重点企业融资对接平台”,按月向金融机构推送科创企业名单,引导银行合理运用积分数据、评价档次和成长阶段,在信贷利率、额度和期限方面给予差异化支持。如汉口银行对“重点支持”的初创期、成长期企业给予单户500万元、1500万元的授信额度,分别高于“优先支持”类100万元、300万元。目前,人民银行湖北省分行联合省科技厅加强平台对接,在“楚天贷款码”用户扫码界面增设创新积分贷申办入口,企业扫码提交需求后,后台向“智慧大脑”发起数据调用指令,并将企业创新积分定向传输至企业意向银行,届时有望实现科技型企业“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款(或授信)”的“301”贷款模式。

湖北银行业机构积极拓展创新积分信贷产品谱系和应用场景,增强科创金融服务适应能力。银行机构将创新积分纳入授信审批流程和信用评价模型,嵌入科保贷、科担贷、科创票据、投贷联动等金融产品和应用场景,或设立专门的创新积分信用贷款产品,更好满足科创企业融资需求。工商银行湖北省分行构建差异化的积分智能算法模型,实现“白名单”客户批量主动授信,100%实现无抵押担保发放;汉口银行按照企业生命周期以及评价得分,构建授信额度测算矩阵,3个工作日内直接预授信;建设银行湖北省分行打造基于创新积分数据的纯线上“鄂科贷”产品,投放218笔、3.32亿元。目前,全省银行机构依据积分推出专属产品10余个。

为助推该模式全面推广落地,人民银行湖北省分行牵头印发《湖北省科创企业创新积分信用贷款业务实施办法》,引导合作银行把创新积分评价结果作为发放信用贷款的重要参考,拓宽科创企业增信渠道,有效解决“轻资产、缺抵押”的难题。湖北省科技厅委托省高新中心作为创新积分工作的省级运营管理机构,指导各市州由科技局或其下属单位提供积分数据查询共享等业务保障,为银行机构开展业务创造良好条件。湖北省财政厅将创新积分信用贷款纳入中小微企业贷款风险补偿范围,允许各地基金提高科创贷款风险分担比例和容忍度。例如,黄石市已明确1000万元科创贷款风险补偿基金和增资计划,拟在4年内增资至5000万元,逐步降低银行机构的风险分担比例。人民银行湖北省分行“鄂创融”货币政策工具也将优先支持创新积分评分情况较好企业,引导银行发放优惠利率贷款,该工具已落地政策资金200.3亿元。

目前,湖北省科创企业“创新积分信用贷款”模式参与银行由最初试点的3家拓展到了15家,参与银行运用创新积分发放贷款近300亿元,其中信用贷款30亿元,加权平均利率3.15%-4.33%,覆盖3000多家科技型企业。“创新积分信用贷款”模式使得金融支持科技创新的精准性进一步提高,引领湖北省科技型企业贷款快速增长。截至9月末,湖北科技型中小企业贷款余额1059亿元,同比增长24.6%,高于全国平均水平2个百分点。高技术制造业中长期贷款余额3308亿元,同比增长39.8%,高于全国平均水平1.6个百分点。“专精特新”企业贷款余额1212亿元,同比增长34.3%,高于全国平均水平15.7个百分点。

来源:人民日报

邮政编码:430061            电话:027-86657570
地址:湖北省武汉市洪山区欢乐大道1号东湖国贸中心A栋宏泰大厦26楼
鄂ICP备2021004039